Kontrola finansów
Czy masz kontrolę nad własnymi finansami?
Bez względu na wysokość dochodów, dobrze mieć własne pieniądze pod kontrolą; wiedzieć, ile aktualnie wynosi stan konta, być na czasie z opłatami i nie martwić się, na co mnie stać i czy aby wystarczy do następnego miesiąca. Na podstawie naszego testu dowiesz się, w jakim stopniu opanowałaś sztukę zarządzania własnymi pieniędzmi. Jeśli okaże, że nie jesteś mistrzynią, nie martw się: kontrolowania wydatków można się nauczyć. Znajdziesz tu praktyczne porady, jak uporać się z finansowym „bałaganiarstwem”.
1. Czy wiesz, ile obecnie masz pieniędzy w portfelu?
A. wiem dokładnie
B. wiem w przybliżeniu
C. nie mam pojęcia
2. Czy interesowałby cię zakup programu komputerowego do kontrolowania domowego budżetu?
A. tak, to mogłoby być rozsądne (lub już się nim posługuję)
B. raczej nie, czułabym się pod presją
C. to na pewno nie działa, nie kupiłabym czegoś takiego.
3. Spontaniczne, nieplanowane zakupy (wydatki powyżej 200 zł)…
A. nigdy mi się nie przytrafiają. Zawsze je planuję.
B. czasami pozwalam sobie na takie szaleństwo.
C. zazwyczaj robię zakupy spontanicznie, nawet, gdy wiem, że może nie wystarczyć do następnego miesiąca.
4. Karta płatnicza
A. płacę nią, bo to bardziej bezpieczne i mam większa kontrolę nad pieniędzmi.
B. płacę nią, bo tak jest wygodnie i bardziej prestiżowo.
C. płacę nią, bo wtedy nie widzę, ile wydałam.
5. Informacje o stanie konta
A. mam wykupioną usługę raportu o stanie konta przez SMS po każdej operacji
B. w ciągu miesiąca zaglądam d mojego stanu konta (przez Internet lub w banku)
C. wolę o tym nie myśleć.
6. Miesięczny budżet na wydatki.
A. staram się określić sumę przeznaczoną na opłaty, żywność, ubrania i kosmetyki, rozrywkę, samorozwój, utrzymanie samochodu, ewentualne oszczędności, czy inwestycje.
B. wiem, ile musze zapłacić na podstawowe rachunki, czy kredyt, reszty nie planuję.
C. w wydatkach idę na żywioł, nie lubię planowania.
7. Paragony i wszelkie dowody wpłaty.
A. zbieram wszystkie paragony i kwity, to bardzo wygodne, aby podliczać bilans wydatków,
B. zbieram tylko paragony zakupów, na których zależy mi z powodu ewentualnej reklamacji lub naprawie gwarancyjnej.
C. nie mam do tego głowy.
8. Rachunki do zapłacenia.
A. korzystam ze stałego polecenia zapłaty lub pilnuję daty ostatecznego terminu. W ten sposób mam większą pewność, że wszystko idzie tak jak trzeba.
B. jeśli sama nie mam czasu, zlecam to partnerowi, mamie, przyjaciółce.
C. zdarza mi się zapomnieć zapłacić na czas.
9. Drobne pieniądze.
A. na oko widzę, ile pieniędzy mam w drobnych. To takie same pieniądze jak banknoty.
B. kiedy portfel robi się ciężki, zamieniam bilon na banknot i jestem mile zdziwiona, że aż tyle miałam.
C. to zbędny ciężar, pozbywam się ich jak najszybciej na drobne przyjemności, datki, itp.
10. Oszczędności
A. zawsze mam coś na czarną godzinę, z każdej wypłaty odkładam choćby minimum i lokuję w banku. Preferuję lokaty stałe, gwarantowane. (chodzi mi o lokaty z oprocentowaniem rocznym, dwuletnim, obligacje na 5 lat- czyli takie, które zmuszają człowieka do trzymania ich na kocie, bo procenty przepadną)
B. nadwyżki staram się lokować, ale na koncie bieżącym, żeby w każdej chwili móc wypłacić.
C. nie udaje mi się nić odłożyć, nawet, jeśli nie zarabiam najmniej.
11. Pożyczki.
A. nie lubię pożyczać pieniędzy. Jeśli jestem zmuszona, pamiętam lub zapisuję, ile i komu jestem winna i zawsze oddaję na czas.
B. pożyczam od osób, którym kiedyś ja pożyczyłam. Nawet, jeśli zapomnę, nic się takiego nie stanie.
C. zdarza mi się zapomnieć o oddaniu pożyczonych pieniędzy (znajomym i instytucjom).
12. Niepotrzebne zakupy
A. zapisuję sobie wcześniej, co chcę kupić w sklepie, aby uniknąć zakupów niepotrzebnych.
B. czasami kupuję rzeczy, które jeszcze mam w zapasie, lub coś zupełnie nieprzydatnego.
C. uwielbiam szał zakupów. Nieważne, że potem do niczego mi się nie przydadzą. Samo wydawanie pieniędzy jest przyjemnością.
13. Wydatki „uczuciowe”
A. uczucie nie usprawiedliwia szacunku dla pieniądza i kontroli wydatków. Wiem, ile wydaję na prezenty i przyjemności dla ukochanych osób.
B. czasami robię nieplanowane zakupy dla obiektu moich uczuć, a potem się martwię jak związać koniec z końcem
C. nigdy nie kontroluję pieniędzy wydanych na dzieci, partnera, rodzinę, przyjaciół. Uczucie jest warte dziury w budżecie.
14. Moja sytuacja finansowa w dużej mierze zależy…
A. tylko i wyłącznie ode mnie
B. także od moich bliskich (partnera, rodziców)
C. sytuacji gospodarczej, szefa, pecha lub szczęścia (innych, zewnętrznych okoliczności)
15. Rachunki za telefon
A. Jestem na bieżąco z licznikiem rozmów, interesuję się promocjami, planuję wysokość wydatków na telefon, zawsze pomyślę, zanim zadzwonię.
B. czasami wysokość rachunków wymyka mi się spod kontroli
C. zwykle jestem zaskoczona wysokością rachunków za telefon.
Rozwiązanie testu:
Teraz pora na punktację. Za każdą odpowiedź a. przyznaj sobie 2 punkty, za b.- 1 punkt, za c.- 0 punktów.
- Jesteś finansową perfekcjonistką (21-30 pkt)
- Jesteś średnio zorganizowaną finansistką (11-20 pkt)
- Jesteś finansową bałaganiarą (0-10 pkt.)
Jeżeli należysz do grupy 1- gratulujemy; możesz spać spokojna o losy twojego portfela, a jeśli trafiłaś do grupy 2 i 3 , na pewno przydadzą się poniższe rady.
Rady: JAK KONTROLOWAC SWOJE FINANSE?
Najpierw podsumuj swoje finanse: ile naprawdę masz i ile jesteś winna.
To pierwszy krok w kontrolowaniu domowych finansów. Pozwoli Ci oszacować przewidywane dochody i wydatki oraz możliwości oszczędzania. Dobry budżet zmniejszy twoją niepewność i pomoże w uporaniu się ze złymi nawykami (zbędnymi wydatkami)
Stworzenie budżetu nie jest trudne, ale wymaga czasu, cierpliwości oraz systematyczności. Bądź ze sobą szczera- nie ukrywaj i nie zaniżaj wydatków. Bądź systematyczna i dokładna- prowadzenie budżetu wymaga dokładnego notowania każdego wydatku. Przechowuj wszystkie rachunki oraz dowody wpłaty. Przeznacz jakieś konkretne miejsce (teczka, kuferek) na gromadzenie bieżących rachunków i kwitów z zakupów. Pod koniec miesiąca możesz w ten sposób podliczyć najważniejsze wydatki. Planowanie budżetu krok po kroku:
- Oszacuj swoje miesięczne dochody. Upewnij się, że bierzesz pod uwagę dochody netto, czyli już po potrąceniu należnych podatków.
- Sporządź listę swoich stałych wydatków. Tu znajdą się takie pozycje jak: czynsz, opłaty za wodę, gaz elektryczność, ubezpieczenia, spłaty kredytów.
- Podsumuj kwotę, którą wydajesz na codzienne utrzymanie- zakupy żywnościowe, odzież, transport itp.
- Zaplanuj ile przeznaczysz na dodatkowe wydatki- prezenty urodzinowe lub świąteczne, remont mieszkania lub wakacje.
- Upewnij się, że dochody i wydatki planujesz na ten sam okres czasu.
- Podsumuj swoje całkowite dochody i wydatki. Jeśli Twoje wydatki są większe od dochodów musisz poważnie zastanowić się nad swoją polityką wydawania. Które ze stawianych sobie celów są właściwie najważniejsze- kieruj właśnie na nie swoje wydatki w pierwszej kolejności.
- Pamiętaj, by regularnie przeglądać przygotowany budżet i wprowadzać zmiany, gdy zmienią się Twoje dochody lub wydatki.
- Budżet możesz planować w skali dziennej, tygodniowej, miesięcznej i rocznej.
- Określ bezpieczny pułap zadłużenia; jeśli kredyt, to taki, który jesteś w stanie spłacać co miesiąc swobodnie, bez zaciskania pasa.
- Określ górną kwotę na kupno tego, czego zwykle nie kontrolujesz (ciuchy, kosmetyki, telefony)
- Unikaj zakupów „w afekcie”: nie wybieraj się na zakupy sama, lecz w towarzystwie „pierwiastka racjonalnego”
- Zamów sobie w twoim banku usługę informowania sms-em o każdej operacji na koncie. Jeśli zwykle płacisz kartą, będziesz miała stan swojego konta „na oku”.
- Zrób bilans. Jeśli masz konto w banku, co miesiąc dostajesz wyciąg, a na nim wykaz wpływów i wydatków. Gdy te dwie kwoty się równoważą lub wpływy przekraczają wydatki– brawo! Większość z nas jednak żyje z nieustannym debetem lub/i zadłużoną kartą kredytową. Sprawdź, na co wyciekają pieniądze. Wystarczy zeszyt i ołówek. Wynotuj wszystkie bieżące zobowiązania: opłaty za mieszkanie, prąd, gaz, ratę za samochód, ubezpieczenia itp. Jeśli „zapomnisz” zapłacić któryś z tych rachunków, zadłużasz się – za miesiąc do wydania będziesz miała dwa razy tyle i odsetki. Obok wynotuj dochody: pensje, premie, zlecenia itp. Różnica drugiej sumy i pierwszej to kwota, z jakiej możesz robić bieżące zakupy żywnościowe, ubraniowe, a także inne. Gdy ją przekroczysz, znów się zadłużysz.
- Jeżeli twój wynik był krytycznie niski, lepiej kup program komputerowy wspomagający zarządzanie domowymi finansami. Program kataloguje przychody i rozchody szeregując je według ustalonych grup wydatków (np. wydatki na czynsz, kosmetyki, opłaty itp), także zaciągnięte długi oraz dokonane pożyczki. Umożliwia stworzenie listy planowanych wydatków, rejestruje operacje na rachunkach bankowym, analizuje dane i w określonym terminie informuje cię o zaplanowanych wydatkach. Posiada przydatne funkcje takie jak tworzenie listy zakupów, czyli listy artykułów, które powinnaś kupić podczas wizyty w sklepie, a także notatnik, czyli bazę krótkich informacji, spraw do załatwienia na wskazany dzień.
- Ustal zlecenia. Sprawdź, ile kosztuje cię opłacenie rachunków. To nie tylko ich wysokość, ale też opłata pośrednika: poczty, banku. Zwykle to 2-4 zł, choć bywa więcej. Jeśli płacisz tylko pięć (prąd, gaz, mieszkanie, dwa telefony), wydajesz od 10 do 20 zł. Rocznie to 120-240 zł. A mogłabyś ich nie wydawać! Możesz wyrazić zgodę na tzw. pobranie z rachunku albo ustalić zlecenia stałe czy opłacać je przez Internet.
- Miej tylko 1 portfel- nie przechowuj pieniędzy w trzech rożnych portmonetkach, tylko dlatego, że mają ładny kształt i kolor. Unikaj też chowania pieniędzy do kieszeni. Łatwo je zgubić, wyprać, albo po prostu zapomnieć. Mogą się odnaleźć dopiero podczas kolejnego sezonu.
- Jeśli komuś pożyczasz pieniądze, nawet drobne kwoty, lub sama pożyczasz od kogoś, zapisuj sobie datę spłaty (np. w kalendarzu, w out looku)
- Jeśli lubisz dużo rozmawiać, zamów usługę blokady (do określonej kwoty). Interesuj się promocjami w sieciach telefonicznych. Jeśli wyjeżdżasz za granicę, uprzedź najbliższe grono znajomych oraz rodzinę o wyjeździe, w ten sposób można uniknąć niepotrzebnych telefonów, a co za tym idzie niepotrzebnych wydatków – pamiętaj, płacisz za odbierane połączenia! Złóż zlecenie zablokowania połączeń przychodzących na pocztę głosową. Usługa blokady rozmów pozwala lepiej kontrolować wydatki związane z użytkowaniem telefonu za granicą. W roamingu istnieje możliwość korzystania z blokad rozmów wychodzących, przychodzących i innych.
